Fintech来袭 中国先走一步

宜人贷

什么是Fintech,Financial technology, 简单翻译过来就是金融科技国内也 有翻译成金融创新的,指的是利用科技来增加金融服务的效率,如支出、存贷款、筹募资、保险、投资管 理、获得市场资讯等。利用Fintech 的有银行、保险公司、一般企业,个 人等。基本适应当前存在的大部分个体,目前Fintech 在美国来势汹汹, 甚至有从业者说未来可能取代传统 的银行分行,因为在移动APP 和移动网络大范围普及并提速的情况下, 门槛越来越低,传统银行危矣。

而Fintech 的使用场景也被无线 的拓宽,目前看来,国内外传统银行 在移动端的发力或者说挣扎基本能 够印证它的广阔未来,而对于国内外 Fintech 来说各个使用场景有什么样的玩家,Fintech 的未来展望又会有多大,笔者下面跟大家详细盘点。

国内外Fintech 明星企业

根据中国时报的数据,全球的 Fintech 投资在2010-2015 年间累积 达到了497 亿美元,2015 年全年接 近200 亿美元。在这个巨额资金砸下进入的领域,全球的Fintech 明星企业也是涌现的一大部分。

移动支付领域:

美国的支付鼻祖ebay,后起的新 秀Square,中国大陆的蚂蚁金服旗下 的支付宝,腾讯旗下的微信支付,包 括后续的百度钱包,基本形成三足鼎立之势。规模稍小的中国台湾地区, 智付宝,欧付宝都是其中新兴创业公司。

美国的Lending Club 为代表的 互联网平台借贷产业,从最初只有个 人借贷业务,到后来私募、机构、风 投进入,如今已经进入了高速发展的 第10 年。同样类型的国外公司还有 Prosper、Sofi 等公司,基本上目前占 据的量级和传统的份额来说,上升空 间巨大。但在美国的Lendit 峰会上从 业者表明。美国监管者对网络借贷平台的约束越来越多。他们也关注中国政府对Fintech 的监管在中国的贷款领域,则是不得不提的宜人贷,抢先在美国市场上市,成为国内的Fintech 领域第一股,外界媒体一 再强调是流血上市,但截止4 月14 日, 宜人贷已经得到了许多中外投资者的认 可,收盘价超过发行价20%,并有很好 的上升势头,这和宜人贷本身的业务量, 以及宜信平台积累起来的信用体系密切 相关,形成了一定程度的壁垒,夸大发展不确定因素就是政府的监管,如何在合规的范围内扩大规模,成为中国信贷领域的共同难题。

在这里给大家详细说说宜人贷的案 例,宜人贷独创的极速模式,能够做到 1 分钟反馈额度,10 分钟之内可以完成 批核,1 天之内资金到账。

在这种高效体验的背后,其实包含 了很多Fintech 上的创新。在几年前借 钱,非常繁琐,需要到线下金融网点提 交资料,甚至可能需要做一份抵押担保, 被盘问很多问题之后才能借到钱。对于移动互联网来说,如果继续保留这种近乎原始生态,显然不是互联网化的做法。手续冗长,体验不佳,都成为了大家对 传统借贷方式的摒弃,如何能够在风险 可控的前提下,覆盖更广的人群,给用户更好的体验,这是宜人贷这几年来提 升竞争力的主要方向。

宜人贷的大数据应用,一方面基于宜 信近10 年的积累,这些数据和经验给 宜人贷一个很好的起步基础;另一方 面基于宜人贷近几年的线上探索,以及 用户授权的网络行为数据和信用数据。 这些优势条件,成为了宜人贷极速模式 获得成功的基础。宜人贷花费了足够的时间去不断的验证大数据风控模型的 准确性,并不断进行迭代。

Fintech 未来的展望

Fintech 在现有的支出,存贷款领 域基本上已经呈现一个饱和或者巨头林立的阶段,更多的Fintech 创业者把目光投向了更加细分,更加生活化的场景。

零售领域: 美国大通银行与MCX( 二维码扫码支付公司) 合作,将8900 万个人客户开放给MCX,作为 使用扫码支付pilot 的天使客户,意 在为自己的零售客户提供全新的支付体验,提升黏性。以一个简单的交互方式,完成了对零售端的整合。

小额消费贷款领域:首付贷、 校园分期等其实都属于这个范畴。 如今很多平台都在争夺消费者,这 些消费者中很多人的金融需求没有 被银行或金融机构满足,他们甚至 很多人压根就没有使用过银行的服 务,或者说他们的金额太小,传统的银行很难会在他们身上花功夫,处于被遗忘的阶层。

大数据征信领域:在传统金融 领域个人征信极其困难,而借助大 数据分析别人的移动APP 使用习 惯,包含社交网络,电商平台,O2O 出行平台,旅行出游平台,甚至阅 读偏向的数据,可以得到一个相对 靠谱的征信报告,而目前国内宜人 贷在做的快速方式则以邮箱内的信 用卡邮件分析为主,样本比较单一, 但是在目前来说,已经相对其他平台较为领先。

结语

总的来说,Fintech 在近五年的 发展中,已经慢慢渗透进了国内外 8090 这批年轻用户的生活习惯中, 并且向其他年龄层的用户覆盖,在 可见的十年,二十年的未来,Fintech 对传统金融的取代或者是全面升级已经是一个不可逆之势,如何成为 这个行业的领先者,成为了活下去的关键。