兆日科技:从单一到场景化产品的转型

随着移动互联网、大数据、社交网络等信息技术的蓬勃发展,移动支付、互联网消费金融等新模式层出不穷,拥有大量生态圈场景的互联网企业将金融产品嵌入生态,掠夺传统银行业客户、挑战银行的商业模式,与银行之间形成激烈的竞争,让银行面临多方压力,急需寻找新的利润增长点促进业务发展。

“以往对公手机银行产品服务,主要延续了企业网银、企业理财、银企直联等银行传统功能,往往只面向企业财务提供移动化的查询、浏览、授权等服务,造成用户基数小、打开率低、客户黏性低等诸多问题。而且,银行现有数据不足以完成企业信用的数据化评定,不足以充分分析企业真实经营状况,让小微企业信用难以评定。”兆日科技副总裁白建雄在接受笔者的采访时表示,这是整个银行业在“互联网+”冲击下的缩影。想要解决这些痛点,银行需要从“以产品和渠道为中心”向“以客户为中心”转变,通过为企业用户提供更专业、更贴近企业场景的服务实现客户体验流程的“零摩擦”。

熟悉兆日科技的人们都知道,最早兆日科技是通过解决票据防伪起家的,当时的主要技术及产品包括电子支付密码器系统及密码芯片等。不过随着互联网技术的不断深入以及场景化应用需求的落地,兆日科技也完成了自身的转型——从单纯的票据防伪专家,逐渐成长为银行对公业务场景服务供应商,提供包括银企通对公移动支付系统及终端设备、MSTP移动通讯云平台、企业通讯办公T信等主要技术和产品。

“对公支付有两种方式:现金和票据,相对来说比较简单。兆日科技在上市后希望在业务上做出拓展,把更多的支付手段、工具场景化,打造一个生态场景工具——银企通。”白建雄表示,银企通是基于银行企业员工商旅出行、企业财务数据监控、对公移动支付、企业内部通信、企业OA以及对公快捷支付六大场景需求而推出的。通过为银行的企业客户构建丰富、高频的非金融与金融场景,实现银行服务“走出财务部,走向企业全员”,进而帮助银行在对公领域获客、活客以及粘客,企业日常经营与交易数据沉淀至银行,为未来基于大数据的批量在线授信、精准营销、服务等做好提前布局。

在白建雄看来,银企通的推出,能更好地增强银行与企业之间的粘性。对于企业,银企通可以将企业整个日常运营纳入场景化之中,例如报销、采购和各种支付。对于银行,能够更细致化地了解用户,提供更好的服务给企业。

以企业OA为例,银企通可以提供企业日常经营都需要用到的请假、考勤打卡、即时通讯、微信聊天、出差申请、物品领用、后勤维修以及会议等功能,通过这类事务性质的非金融差异化服务优势,助力形成客户口碑,促进获客。同时,银行也能培养企业员工的使用习惯,积累企业历史经营数据,使其不会随意迁移到同业其他银行,从而抬高企业客户的流失门槛。

“我们希望未来企业和银行所有的交流都可以在同一个平台上实现,营造即时通讯的生态环境。”不过白建雄表示,这需要兆日科技提前做好生态链,所以兆日科技的目标是技术平台的转型——把原本枯燥的网银产品,做成有生态的环境。当然这个生态是一个演绎和进化的过程。在这样的场景下不仅保证产品的生产力,还可以保障整个产品的生命周期,这是兆日科技的初衷。

值得一提的是,从单一产品转变为场景化的产品,需要兆日科技具备从最基本的嵌入式软件到互联网软件架构的能力得同时,也必须要做好改变整个公司的基础架构去支持业务转型的准备。

目前,兆日科技从整个公司结构上发生了巨大的变化。据了解,兆日科技有三个研发中心:深圳、武汉和西安。西安主要做后端开发,即服务器端的开发。武汉团队主要负责前端,也就是APP、PC端的软件。深圳总部主要负责产品级产品。

“总体来说,当前的兆日科技技术覆盖范围,要远远大于我们2012年上市的时候。我们覆盖的整个技术包括数据库、微服务、容器管理体系等。银企通整个框架也是基于原生态云的基础架构来做的,里面承载了广泛的技术和细节。”白建雄说道。

实际上,任何互联网产品在场景开发的过程中都会遇到难题,对于兆日科技来说,产品场景化本身是一个不小的挑战。

“就好比简单的企业打开来说,想要保证良好的客户体验同时,还要做到极致是非常困难的。”白建雄强调,兆日科技的产品必须要以客户为导向,绝不跟风。

另一方面,从产品到银行、再到落实客户端,也是兆日科技需要面对的难题。

“从银行到客户,难度有但是并不大。因为对于银行来说,它是为企业提供金融服务,这对企业是刚性需求,而我们的产品是基于企业的痛点推出的,适用于企业当前的业务需求。我们希望银企通未来在企业扮演类似邮件账号的角色,直接下载接通。企业素有的活动都可以电子化,这是兆日科技未来整个生态建设的力量所在。”白建雄表示,未来兆日科技任重道远,做好客户体验的同时,要尽快完善以企业为核心的生态建设。